디딤돌 대출 2025 완전 가이드 — 자격·한도·금리·LTV/DTI·실거주의무 2년·신청 루트

디딤돌 대출 2025 완전 가이드 — 자격·한도·금리·LTV/DTI·실거주의무 2년·신청 루트

무주택 실수요자를 위한 대표 기금 주담대. 자격·한도·금리와 실거주의무(’25.3.24 신청분부터 2년)까지 공식 근거로 정리했습니다.

무주택

세대주 필수

LTV 70%

DTI 60%

최대 3.2억

유형별 한도

실거주 2년

’25.03.24~

1) 한 눈에 보는 디딤돌 대출

항목	내용
대상	무주택 세대주(세대 전원 무주택)
소득	부부합산 연소득 6천만 원 이하(생애최초·2자녀 7천만, 신혼 8,500만 원)
자산	본인+배우자 순자산 4.88억 원 이하
주택요건	담보주택 평가액 5억(신혼·2자녀 6억) 이하, 전용 85㎡(읍·면 100㎡) 이하
한도	일반 2억 / 생애최초 2.4억 / 신혼·2자녀 3.2억
LTV/DTI	LTV 70%, DTI 60%
금리	고정 또는 혼합 — 소득·만기별 차등(예: 약 2.8~4.1%)
실거주	대출 실행 1개월 내 전입 + 전입일부터 2년 거주(’25.3.24 신청분부터)

체크: 소득·자산·무주택 모두 충족. 분양권/입주권 보유 시 불가, 직계존비속 간 거래·오피스텔 등 일부 제한.

2) 신청 자격(소득·자산·무주택)

소득: 부부합산 연 6천만(생애최초·2자녀 7천만, 신혼 8,500만)
자산: 합산 순자산 4.88억 이하(매년 고시값 반영)
무주택: 세대원 전원 무주택(분양권·입주권 포함 보유 시 제외)
신용: CB 350점 이상 등 결격사유 無

3) 대상 주택 & 한도·LTV/DTI·금리

대상 주택

전용 85㎡(읍·면 100㎡) 이하
담보주택 평가액 5억(신혼·2자녀 6억) 이하

한도·비율

한도: 일반 2억 / 생애최초 2.4억 / 신혼·2자녀 3.2억
LTV: 70% 이내(일부 정책변동에 따라 달라질 수 있음)
DTI: 60% 이내

금리(예시)

소득구간(부부합산)	10년	15년	20년	30년
~2천만	2.8%	2.9%	3.0%	3.1%
2천~4천만	3.2%	3.3%	3.4%	3.45%
4천~7천만	3.55%	3.65%	3.75%	3.8%
7천~8,500만	3.9%	4.0%	4.1%	4.15%

※ 실제 금리는 회차·시장금리·지역 우대(지방 -0.2%p) 등에 따라 달라집니다.

4) 실거주의무(2년) & 유예

대출 실행일로부터 1개월 이내 전입
전입일부터 2년 이상 실거주(’25.03.24 신청분부터 적용)
불가피한 사유(근무지 이동·질병·취학 등) 유예 가능(일반적으로 최대 3년 범위 공고)

유의: 의무 위반 시 대출 회수(기한의 이익 상실) 등 불이익. 약정서 조항을 반드시 확인하세요.

5) 신청 방법(온라인/은행창구)

온라인: 기금e든든(주택도시기금) 또는 은행별 전용 페이지
취급은행: 우리·국민·신한·농협·기업 등(지점별 취급 여부 확인)
필수서류: 주민등록등본·가족관계·소득증빙(건보/연금/근로소득원천징수)·무주택확인 등

팁: 온라인 사전접수 후 지점 방문 → 처리 속도↑, 누락서류 방지. 생애최초/신혼/다자녀 우대 증빙 꼭 준비.

6) 보금자리론과 비교

구분	디딤돌 대출	보금자리론
주관	주택도시기금(기금e든든)	한국주택금융공사(HF)
한도	일반 2억~특례 3.2억	주택가격·소득 한도에 따라 더 넓을 수 있음
금리	소득·만기별 차등(상대적으로 낮음)	고정금리·장기(상대적으로 높음)
요건	소득·자산·무주택 엄격	소득·주택가격 중심

7) 근거 링크(공식)

HF 상품소개 – 디딤돌대출(자격·한도·LTV/DTI·자산 4.88억) 마이홈 포털 – 디딤돌대출 안내(한도·주택요건) 마이홈 모바일 – 디딤돌대출(전용면적·가격요건) (참고) ’25.03.24 신청분부터 실거주의무 2년 보도 정부 정책뉴스 – 주담대 전입의무 등 가계부채 관리방안

※ 실거주의무 2년은 보도·정부 방침 기준(’25.03.24 신청분). 세부 약정은 회차별 공고·약관을 따릅니다.

8) FAQ

Q. 30세 미만 미혼도 가능한가요?

원칙적으로 무주택 세대주 요건이 필요합니다. 미혼 단독세대주는 별도 소형/가격 요건 등 예외가 있으므로 공식 안내를 확인하세요.

Q. 인터넷으로만 신청 가능한가요?

아니요. 기금e든든 온라인 또는 취급은행 창구 모두 가능합니다.

Q. 실거주 2년은 언제부터 적용되나요?

’25.03.24 신청분부터 일반적으로 전입일부터 2년 거주 의무가 적용됩니다. 본인 약정서 조항을 꼭 확인하세요.